Face à la baisse du taux de rémunération du Livret A, l’épargnant se doit d’effectuer un tour d’horizon des différentes solutions d’épargne qui s’offrent à lui.
Pour démarrer ce panoramique, attardons nous sur les autres produits d’épargne réglementée.
L’ensemble de l’épargne réglementée voit ses taux mis à jour simultanément et c’est donc au 1er février que les nouveaux taux ont été annoncés.
- Si le LDD, avec un taux de 2,5 %, égal à celui du Livret A, ne se montre pas compétitif, il représente cependant un solution intéressante en cas de dépassement du plafond du Livret A.
- Si vous y avez accès, le Livret d’Epargne Populaire à 3 % et le Livret Jeune dont le taux dépend des banques mais qui est en général supérieur à 3 %, se révèlent plus intéressant au niveau du taux net servi mais avec la contrepartie d’un plafond de dépôt plus bas (7700 euros sur le LEP et 1600 sur le Livret Jeune)
- L’épargne Logement redevient intéressante, notamment le PEL qui offre un taux, prime d’état comprise, de 3,5 % pour un plafond de 61 200 euros épargnés. Sans la prime d’état (soumise à la condition d’obtention d’un prêt immobilier) le taux est ramené à 2,5 %. Le CEL quant à lui offre 1,75 % et 2,625 % avec la prime d’état.
Conclusion : c’est sans doute le moment, si vous n’en avez pas déjà un, d’ouvrir un Plan Epargne Logement, dont le taux reste fixe dans le temps et ne dépend que de la date de souscription. Son taux de 2,5 % est donc garanti pendant toute la durée de vie de votre plan et si ce taux ne paraissait pas extraordinaire il y a quelques mois, il pourrait se révéler de plus en plus intéressant alors que les prévisions annoncent un Livret A à moins de 2 % dans un futur proche.
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